Le prêt immobilier est un sujet qui concerne un grand nombre de personnes en France, qu’il s’agisse d’acquérir sa résidence principale ou d’investir dans la pierre. Saviez-vous que pour souscrire à un prêt immobilier, il est souvent nécessaire de contracter une assurance emprunteur ? Cette dernière comporte des garanties obligatoires dont il est essentiel de connaître les tenants et les aboutissants. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir l’ensemble des garanties obligatoires liées à l’assurance prêt immobilier.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture qui accompagne le prêt immobilier et permet de protéger à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’événements imprévus survenant pendant la durée du remboursement du prêt. Elle est souvent exigée par les établissements bancaires lors de la souscription d’un crédit immobilier, même si elle n’est pas légalement obligatoire. Cependant, il est vivement conseillé d’y souscrire afin de se protéger contre les aléas de la vie, tels que le décès, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi.
Les garanties obligatoires liées à l’assurance prêt immobilier
Il existe plusieurs types de garanties liées à l’assurance prêt immobilier, certaines étant obligatoires et d’autres optionnelles. Les garanties obligatoires sont généralement les suivantes :
1. La garantie décès
La garantie décès est sans conteste la garantie la plus importante et la plus couramment incluse dans les contrats d’assurance emprunteur. Elle protège les héritiers de l’emprunteur, qui n’auront pas à rembourser le solde du prêt en cas de décès de ce dernier. En effet, c’est l’assureur qui prendra en charge le remboursement du capital restant dû auprès de la banque.
2. La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
La garantie PTIA intervient lorsque l’emprunteur se retrouve dans une situation d’invalidité totale, l’empêchant définitivement de travailler ou d’exercer une quelconque activité professionnelle. Dans ce cas, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque, libérant ainsi l’emprunteur de ses obligations financières liées au prêt immobilier.
3. La garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) / Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Cette garantie couvre l’emprunteur en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) l’empêchant de travailler temporairement ou définitivement, mais dans une moindre mesure que la PTIA. L’assureur prend en charge les mensualités de remboursement du prêt immobilier pendant la durée de l’incapacité ou de l’invalidité, après un délai de carence généralement fixé entre 30 et 180 jours.
4. La garantie Perte d’Emploi (PE)
La garantie Perte d’Emploi est une garantie optionnelle qui peut être souscrite en complément des garanties obligatoires. Elle intervient lorsque l’emprunteur se retrouve en situation de chômage involontaire, suite à un licenciement par exemple. Selon les conditions du contrat, l’assureur prend alors en charge les mensualités de remboursement du prêt immobilier pendant une période déterminée, généralement limitée à 24 mois.
Le choix de l’assurance emprunteur
Il est important de noter que depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, les emprunteurs sont libres de choisir leur assurance emprunteur, qu’elle soit proposée par leur banque ou par un assureur externe. Cela permet ainsi aux emprunteurs de comparer les offres et de bénéficier des meilleures conditions d’assurance possible.
Dans tous les cas, il est vivement recommandé de bien étudier les différentes garanties proposées par l’assurance emprunteur et de choisir celles qui correspondent le mieux à votre situation personnelle et professionnelle. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller en assurance ou d’un avocat spécialisé pour vous aider dans vos démarches.
Les garanties obligatoires de l’assurance prêt immobilier sont indispensables pour protéger l’emprunteur et la banque en cas d’imprévus. Il est important de bien comprendre les nuances entre les différentes garanties et de choisir celles qui correspondent le mieux à sa situation. Par ailleurs, il est essentiel de comparer les offres d’assurance emprunteur afin de bénéficier des meilleures conditions possibles.
